人民銀行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2012年9月末，全國(guó)共有小額貸款公司5629家，貸款余額5330億元，前三季度新增貸款1414億元。自去年小微企業(yè)融資難的問(wèn)題被熱議之后，小貸公司適時(shí)破土而出，扮演著微小企業(yè)和商戶(hù)的“融資天使”的角色。
臨近年末，銀根緊縮，部分銀行開(kāi)始有針對(duì)性的清理企業(yè)貸款。而此時(shí)恰是小微企業(yè)資金需求旺盛的季節(jié)，小貸公司的業(yè)務(wù)需求量也直線上升，然而卻面臨著無(wú)米下鍋的現(xiàn)實(shí)。小貸公司的資金量是制約行業(yè)發(fā)展的一大瓶頸，而這也是其能否成為專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)于小微企業(yè)金融機(jī)構(gòu)需要破解的核心所在。
小貸很忙很無(wú)奈
年終，又稱(chēng)年關(guān)，特別是對(duì)企業(yè)而言，這段時(shí)間的日子著實(shí)不太好過(guò)，對(duì)于原本融資難的小微企業(yè)來(lái)說(shuō)無(wú)異于雪上加霜，只能紛紛把手伸向了小貸公司。
身為北京一家小貸公司的小李對(duì)此有親身的感受�！斑@段時(shí)間，我每天接貸款咨詢(xún)電話(huà)都比之前多了兩三倍。資金需求的規(guī)模一般就是幾十萬(wàn)到幾百萬(wàn)不等，都希望越快越好”。并且由于業(yè)務(wù)量的增長(zhǎng)，公司里增加了50%的貸款顧問(wèn)，從之前的100人，增加到了150人。
凱盛信貸的一位負(fù)責(zé)人對(duì)記者講到，通過(guò)統(tǒng)計(jì)向小貸公司咨詢(xún)貸款的企業(yè)主要集中在貿(mào)易、消費(fèi)、制造、房地產(chǎn)、建筑等領(lǐng)域�！靶袠I(yè)依然分布在一些年底資金壓力較大的傳統(tǒng)行業(yè)�！币粯I(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，受到全球經(jīng)濟(jì)不景氣的影響，這些行業(yè)資金壓力更加明顯。
與此同時(shí)，小貸公司的資金壓力開(kāi)始顯現(xiàn)。小李所在的公司規(guī)模稍大一點(diǎn)，目前還能扛得住，而一般注冊(cè)資金在1億至2億左右的小貸公司幾乎都已經(jīng)開(kāi)始“斷糧”了。
“公司剛掛牌營(yíng)業(yè)的一周時(shí)間，電話(huà)都被打爆了，1億元的注冊(cè)資金一個(gè)月左右的時(shí)間便放完了。”據(jù)在海淀區(qū)經(jīng)營(yíng)小額貸款公司的陳先生介紹，因?yàn)榉懦鋈サ馁Y金還沒(méi)有收回來(lái)，公司在半個(gè)月前就已停止接單了。
“因?yàn)橘Y金供應(yīng)不上，面對(duì)大業(yè)務(wù)我們現(xiàn)在也只能干瞪眼�！蓖瑯邮墙�(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的張先生說(shuō)起這事也顯得很無(wú)奈。他說(shuō)，按照相關(guān)規(guī)定，小額貸款公司不允許吸收存款，資金來(lái)源只能為股東繳納的資本金，因?yàn)槌刈佑邢�，所以有時(shí)會(huì)出現(xiàn)“無(wú)米下鍋”的狀況，只有通過(guò)暫�；蚓徑哟髥蝸�(lái)等待資金回籠，結(jié)果也無(wú)疑是部分的小微企業(yè)將得不到資金的支持。
找銀行分單
實(shí)際上，對(duì)于小額貸款公司“無(wú)米下鍋”的情況，相關(guān)部門(mén)也出臺(tái)了相應(yīng)的扶持政策，比如，允許小額貸款公司向銀行申請(qǐng)貸款、增資擴(kuò)股和通過(guò)金交所出售小貸公司收益權(quán)憑證進(jìn)行融資�！斑@些融資方式都需要嚴(yán)格的審批準(zhǔn)入，而且耗時(shí)較長(zhǎng)。”張先生說(shuō)，小額貸款公司經(jīng)常接到的都是“急件”，根本等不起。特別是對(duì)于剛開(kāi)業(yè)不久的小貸公司來(lái)說(shuō)，受盈利和規(guī)模的限制，有些融資渠道更是無(wú)法染指。所以更多的小貸公司為了趕上年前的旺季，只好通過(guò)銀行尋求合作。
“最近確實(shí)有不少小額貸款公司找我們合作，聯(lián)合推出銀保貸款�！币淮笮凸煞葜粕虡I(yè)銀行的公業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人告訴記者，這些主動(dòng)找上門(mén)來(lái)的小額貸款公司大多因?yàn)槊媾R“無(wú)米下鍋”的窘境，而經(jīng)營(yíng)小貸公司的老板往往都設(shè)立有自己的擔(dān)保公司。
另一家參與銀保貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行信貸部人士透露，通常的操作方式是，由和小貸公司同屬一個(gè)集團(tuán)的擔(dān)保公司向銀行提出擔(dān)保貸款申請(qǐng)后，銀行再按照客戶(hù)的資信和擔(dān)保情況進(jìn)行審核放款。這樣一來(lái)，銀行既避免了風(fēng)險(xiǎn)，也可以借道小額貸款公司放貸，貸款利率一般年息都在10%以上，相比央行一年期貸款基準(zhǔn)利率6.0%來(lái)說(shuō)，上浮幅度超過(guò)了50%，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)也是頗有吸引力的。
“我們這樣做既可以幫忙解決客戶(hù)的燃眉之急，也可以穩(wěn)住客戶(hù)，不致于讓客戶(hù)流失�！闭c這家股份制銀行開(kāi)展有銀保貸款合作的小額貸款負(fù)責(zé)人張先生告訴記者，實(shí)際操作中加上擔(dān)保費(fèi)用和利息支出，客戶(hù)的融資成本也遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于基準(zhǔn)利率4倍的上限規(guī)定，市場(chǎng)也是接受和認(rèn)可的。
