8月5日起，執(zhí)行了14年的普通人身險(xiǎn)2.5%預(yù)定利率上限放開。10天來(lái)，保險(xiǎn)公司開打“收益戰(zhàn)”。
近日，銀行系保險(xiǎn)建信人壽宣布，其首款按照新費(fèi)率設(shè)計(jì)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，已向保監(jiān)會(huì)報(bào)備，預(yù)定利率3.5%。合眾人壽總部昨天向記者介紹，9月將在全國(guó)推出預(yù)定利率4.025%的年金保險(xiǎn)，這可能是目前業(yè)內(nèi)最高預(yù)定利率水平。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士測(cè)算，新推的人身險(xiǎn)收益最高提高七成，但保費(fèi)下降了三成，年輕人受益最大。
人身險(xiǎn)回報(bào)太低了
被市場(chǎng)打入“冷宮”
人身險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率，是指壽險(xiǎn)公司在產(chǎn)品定價(jià)時(shí)，根據(jù)對(duì)未來(lái)資金運(yùn)營(yíng)收益率的預(yù)測(cè)，為保單假設(shè)的每年收益率。預(yù)定利率越高，持有者到期回報(bào)越高，或者說(shuō)，同等保額情況下，對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也就越低。從1999年起，國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率上限，一直被設(shè)定在2.5%，直到今年8月5日起，普通人身險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率限制才正式取消。以后簽發(fā)的普通型人身保險(xiǎn)保單，法定評(píng)估利率為3.5%。針對(duì)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)或者10年及以上的年金保單，法定責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估利率可適當(dāng)上浮。
“正因?yàn)轭A(yù)定利率沒(méi)放開，才導(dǎo)致保障型產(chǎn)品一直敵不過(guò)投資型的分紅險(xiǎn)等產(chǎn)品，市場(chǎng)占有率不足10%�！贝饲�，湖北一家中型保險(xiǎn)公司老總透露，并非保險(xiǎn)公司不愿向保障轉(zhuǎn)型，是因?yàn)轭A(yù)定利率所限，而分紅險(xiǎn)等投資型保險(xiǎn)除了預(yù)定利率外，還有分紅，市場(chǎng)更歡迎分紅險(xiǎn)等投資型產(chǎn)品。“也正因?yàn)閮?nèi)地保險(xiǎn)收益不高，一些市民寧可冒理賠難等法律風(fēng)險(xiǎn)，也愿意去香港買保險(xiǎn)。”一家外資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員王女士說(shuō)。
這次的費(fèi)率改革，受影響的主要是資金型傳統(tǒng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，如普通終身壽險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、教育金保險(xiǎn)等傳統(tǒng)固定利率產(chǎn)品，其中包含的儲(chǔ)蓄因素較重，預(yù)定利率在定價(jià)過(guò)程中起到的影響作用較大。
保險(xiǎn)公司迅速推出新險(xiǎn)種
保費(fèi)下降了30%左右
費(fèi)率上限剛放開，已有建信人壽、合眾人壽等方面推出新產(chǎn)品，預(yù)定利率分別為3.5%和4.025%，保費(fèi)下降了30%左右。
建信人壽官網(wǎng)介紹，建信人壽8月9日將一款名為“福佑一生”還本兩全保險(xiǎn)上報(bào)保監(jiān)會(huì)，按照3.5%的預(yù)定利率設(shè)計(jì)，保障期限至100周歲，投保年齡為出生滿30天至65周歲，最低保險(xiǎn)金額為1萬(wàn)元。與按照2.5%預(yù)定利率標(biāo)準(zhǔn)設(shè)計(jì)的同類型產(chǎn)品相比，新品保費(fèi)可降低7%到26%不等，投保人年齡越小，降價(jià)幅度越大。
昨天，建信人壽湖北方面說(shuō)，目前湖北地區(qū)只有銀保和團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)只在廣東、上海和江蘇等地有，且近期內(nèi)不會(huì)在湖北布局。這意味著這款新推的個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品近期內(nèi)不會(huì)在湖北落地銷售。
合眾人壽總部昨介紹，已開發(fā)并報(bào)備通過(guò)新款產(chǎn)品——“富貴年年”年金保險(xiǎn)，預(yù)定利率4.025%，這也是保監(jiān)會(huì)允許上浮的最高幅度�！斑@應(yīng)該是目前預(yù)定利率最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品，預(yù)計(jì)月底或9月初在全國(guó)銷售。”合眾人壽方面說(shuō)。
除了銀行系保險(xiǎn)和一些中小型保險(xiǎn)公司，平安、太平、信誠(chéng)等多家在漢保險(xiǎn)公司表示，目前尚無(wú)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)研發(fā)最新消息。“雖然傳統(tǒng)人身險(xiǎn)市場(chǎng)占比較低，但此前公司都有銷售此類產(chǎn)品。如果盲目推出新品，擔(dān)心會(huì)引發(fā)退保潮。”一家中型保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示�！靶庐a(chǎn)品正在研究中，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)比較大，還是要先看看市場(chǎng)情況再作決定�！鄙藟酆狈止颈硎�，目前尚在觀望中。 (記者宋丹丹)
