中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例

　　（2001年12月12日中華人民共和國國務(wù)院令第336號公布　根據(jù)2013年5月30日《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例〉的決定》第一次修訂　根據(jù)2016年2月6日《國務(wù)院關(guān)于修改部分行政法規(guī)的決定》第二次修訂　根據(jù)2019年9月30日《國務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例〉和〈中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》第三次修訂）

第一章　總　則

　　第一條　為了適應(yīng)對外開放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)和完善對外資保險(xiǎn)公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展，制定本條例。

　　第二條　本條例所稱外資保險(xiǎn)公司，是指依照中華人民共和國有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立和營業(yè)的下列保險(xiǎn)公司：

　�。ㄒ唬┩鈬�保險(xiǎn)公司同中國的公司、企業(yè)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的保險(xiǎn)公司（以下簡稱合資保險(xiǎn)公司）；

　�。ǘ�）外國保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)投資經(jīng)營的外國資本保險(xiǎn)公司（以下簡稱獨(dú)資保險(xiǎn)公司）；

　�。ㄈ�）外國保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)的分公司（以下簡稱外國保險(xiǎn)公司分公司）。

　　第三條　外資保險(xiǎn)公司必須遵守中國法律、法規(guī)，不得損害中國的社會(huì)公共利益。

　　外資保險(xiǎn)公司的正當(dāng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和合法權(quán)益受中國法律保護(hù)。

　　第四條　國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對外資保險(xiǎn)公司實(shí)施監(jiān)督管理。國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)根據(jù)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的授權(quán)，對本轄區(qū)的外資保險(xiǎn)公司進(jìn)行日常監(jiān)督管理。
 　　

第二章　設(shè)立與登記

　　第五條　設(shè)立外資保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

　　設(shè)立外資保險(xiǎn)公司的地區(qū)，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定確定。

　　第六條　設(shè)立經(jīng)營人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司和經(jīng)營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司，其設(shè)立形式、外資比例由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定確定。

　　第七條　合資保險(xiǎn)公司、獨(dú)資保險(xiǎn)公司的注冊資本最低限額為2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣；其注冊資本最低限額必須為實(shí)繳貨幣資本。

　　外國保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)當(dāng)由其總公司無償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營運(yùn)資金。

　　國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模，可以提高前兩款規(guī)定的外資保險(xiǎn)公司注冊資本或者營運(yùn)資金的最低限額。

　　第八條　申請?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的外國保險(xiǎn)公司，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

　�。ㄒ唬┨岢鲈O(shè)立申請前1年年末總資產(chǎn)不少于50億美元；

　�。ǘ�）所在國家或者地區(qū)有完善的保險(xiǎn)監(jiān)管制度，并且該外國保險(xiǎn)公司已經(jīng)受到所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局的有效監(jiān)管；

　�。ㄈ�）符合所在國家或者地區(qū)償付能力標(biāo)準(zhǔn)；

　�。ㄋ模┧�在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局同意其申請；

　�。ㄎ澹﹪鴦�(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。

　　第九條　設(shè)立外資保險(xiǎn)公司，申請人應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出書面申請，并提交下列資料：

　　（一）申請人法定代表人簽署的申請書，其中設(shè)立合資保險(xiǎn)公司的，申請書由合資各方法定代表人共同簽署；

　�。ǘ�）外國申請人所在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局核發(fā)的營業(yè)執(zhí)照（副本）、對其符合償付能力標(biāo)準(zhǔn)的證明及對其申請的意見書；

　　（三）外國申請人的公司章程、最近3年的年報(bào)；

　�。ㄋ模┰O(shè)立合資保險(xiǎn)公司的，中國申請人的有關(guān)資料；

　�。ㄎ澹�擬設(shè)公司的可行性研究報(bào)告及籌建方案；

　�。�六）擬設(shè)公司的籌建負(fù)責(zé)人員名單、簡歷和任職資格證明；

　�。ㄆ撸﹪鴦�(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提供的其他資料。

　　第十條　國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對設(shè)立外資保險(xiǎn)公司的申請進(jìn)行初步審查，自收到完整的申請文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出受理或者不受理的決定。決定受理的，發(fā)給正式申請表；決定不受理的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

　　第十一條　申請人應(yīng)當(dāng)自接到正式申請表之日起1年內(nèi)完成籌建工作；在規(guī)定的期限內(nèi)未完成籌建工作，有正當(dāng)理由的，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以延長3個(gè)月。在延長期內(nèi)仍未完成籌建工作的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出的受理決定自動(dòng)失效。籌建工作完成后，申請人應(yīng)當(dāng)將填寫好的申請表連同下列文件報(bào)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批：

　�。ㄒ唬┗I建報(bào)告；

　　（二）擬設(shè)公司的章程；

　　（三）擬設(shè)公司的出資人及其出資額；

　�。ㄋ模┓ǘ�驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

　�。ㄎ澹�對擬任該公司主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書；

　�。�六）擬設(shè)公司的高級管理人員名單、簡歷和任職資格證明；

　�。ㄆ撸�擬設(shè)公司未來3年的經(jīng)營規(guī)劃和分保方案；

　�。ò耍�擬在中國境內(nèi)開辦保險(xiǎn)險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率及責(zé)任準(zhǔn)備金的計(jì)算說明書；

　�。ň牛�擬設(shè)公司的營業(yè)場所和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

　　（十）設(shè)立外國保險(xiǎn)公司分公司的，其總公司對該分公司承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任擔(dān)保書；

　�。ㄊ�一）設(shè)立合資保險(xiǎn)公司的，其合資經(jīng)營合同；

　�。ㄊ�二）國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定提供的其他文件。

　　第十二條　國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外資保險(xiǎn)公司完整的正式申請文件之日起60日內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面通知申請人并說明理由。

　　經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立外資保險(xiǎn)公司的，申請人憑經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證向市場監(jiān)督管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

　　第十三條　外資保險(xiǎn)公司成立后，應(yīng)當(dāng)按照其注冊資本或者營運(yùn)資金總額的20%提取保證金，存入國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定的銀行；保證金除外資保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外，不得動(dòng)用。

　　第十四條　外資保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定審核批準(zhǔn)。

第三章　業(yè)務(wù)范圍

　　第十五條　外資保險(xiǎn)公司按照國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核定的業(yè)務(wù)范圍，可以全部或者部分依法經(jīng)營下列種類的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

　�。ㄒ唬┴�(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

　�。ǘ�）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　外資保險(xiǎn)公司經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定核定，可以在核定的范圍內(nèi)經(jīng)營大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、統(tǒng)括保單保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　第十六條　同一外資保險(xiǎn)公司不得同時(shí)兼營財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　第十七條　外資保險(xiǎn)公司可以依法經(jīng)營本條例第十五條規(guī)定的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的下列再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：

　　（一）分出保險(xiǎn)；

　�。ǘ�）分入保險(xiǎn)。

　　第十八條　外資保險(xiǎn)公司的具體業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)地域范圍和服務(wù)對象范圍，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定核定。外資保險(xiǎn)公司只能在核定的范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

 第四章　監(jiān)督管理

　　第十九條　國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查外資保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況，有權(quán)要求外資保險(xiǎn)公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)文件、資料和書面報(bào)告，有權(quán)對違法違規(guī)行為依法進(jìn)行處罰、處理。

　　外資保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)接受國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法進(jìn)行的監(jiān)督檢查，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料和書面報(bào)告，不得拒絕、阻礙、隱瞞。

　　第二十條　除經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)外，外資保險(xiǎn)公司不得與其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行資產(chǎn)買賣或者其他交易。

　　前款所稱關(guān)聯(lián)企業(yè)，是指與外資保險(xiǎn)公司有下列關(guān)系之一的企業(yè)：

　　（一）在股份、出資方面存在控制關(guān)系；

　�。ǘ�）在股份、出資方面同為第三人所控制；

　　（三）在利益上具有其他相關(guān)聯(lián)的關(guān)系。

　　第二十一條　外國保險(xiǎn)公司分公司應(yīng)當(dāng)于每一會(huì)計(jì)年度終了后3個(gè)月內(nèi)，將該分公司及其總公司上一年度的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告報(bào)送國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并予公布。

　　第二十二條　外國保險(xiǎn)公司分公司的總公司有下列情形之一的，該分公司應(yīng)當(dāng)自各該情形發(fā)生之日起10日內(nèi)，將有關(guān)情況向國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交書面報(bào)告：

　�。ㄒ唬┳兏�名稱、主要負(fù)責(zé)人或者注冊地；

　�。ǘ�）變更資本金；

　　（三）變更持有資本總額或者股份總額10%以上的股東；

　�。ㄋ模┱{(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

　�。ㄎ澹┦艿剿�在國家或者地區(qū)有關(guān)主管當(dāng)局處罰；

　�。�六）發(fā)生重大虧損；

　�。ㄆ撸┓至�、合并、解散、依法被撤銷或者被宣告破產(chǎn)；

　�。ò耍﹪鴦�(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。

　　第二十三條　外國保險(xiǎn)公司分公司的總公司解散、依法被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)停止該分公司開展新業(yè)務(wù)。

　　第二十四條　外資保險(xiǎn)公司經(jīng)營外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)遵守國家有關(guān)外匯管理的規(guī)定。

　　除經(jīng)國家外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)外，外資保險(xiǎn)公司在中國境內(nèi)經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)以人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算。

　　第二十五條　本條例規(guī)定向國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提交、報(bào)送文件、資料和書面報(bào)告的，應(yīng)當(dāng)提供中文本。

 第五章　終止與清算

　　第二十六條　外資保險(xiǎn)公司因分立、合并或者公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后解散。外資保險(xiǎn)公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。

　　經(jīng)營人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的外資保險(xiǎn)公司，除分立、合并外，不得解散。

　　第二十七條　外資保險(xiǎn)公司違反法律、行政法規(guī)，被國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證的，依法撤銷，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法及時(shí)組織成立清算組進(jìn)行清算。

　　第二十八條　外資保險(xiǎn)公司因解散、依法被撤銷而清算的，應(yīng)當(dāng)自清算組成立之日起60日內(nèi)在報(bào)紙上至少公告3次。公告內(nèi)容應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。

　　第二十九條　外資保險(xiǎn)公司不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)。外資保險(xiǎn)公司被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等有關(guān)部門和有關(guān)人員成立清算組，進(jìn)行清算。

　　第三十條　外資保險(xiǎn)公司解散、依法被撤銷或者被宣告破產(chǎn)的，未清償債務(wù)前，不得將其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移至中國境外。

 第六章　法律責(zé)任

　　第三十一條　違反本條例規(guī)定，擅自設(shè)立外資保險(xiǎn)公司或者非法從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以取締；依照刑法關(guān)于擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪、非法經(jīng)營罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責(zé)任；尚不夠刑事處罰的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足20萬元的，處20萬元以上100萬元以下的罰款。

　　第三十二條　外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，超出核定的業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)地域范圍或者服務(wù)對象范圍從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)的，依照刑法關(guān)于非法經(jīng)營罪或者其他罪的規(guī)定，依法追究刑事責(zé)任；尚不夠刑事處罰的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，責(zé)令退還收取的保險(xiǎn)費(fèi)，沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處10萬元以上50萬元以下的罰款；逾期不改正或者造成嚴(yán)重后果的，責(zé)令限期停業(yè)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證。

　　第三十三條　外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，處5萬元以上30萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，可以責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)或者吊銷經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證：

　�。ㄒ唬┪窗凑找�(guī)定提存保證金或者違反規(guī)定動(dòng)用保證金的；

　�。ǘ�）違反規(guī)定與其關(guān)聯(lián)企業(yè)從事交易活動(dòng)的；

　　（三）未按照規(guī)定補(bǔ)足注冊資本或者營運(yùn)資金的。

　　第三十四條　外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款：

　�。ㄒ唬┪窗凑找�(guī)定提交、報(bào)送有關(guān)文件、資料和書面報(bào)告的；

　�。ǘ�）未按照規(guī)定公告的。

　　第三十五條　外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，有下列行為之一的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)處10萬元以上50萬元以下的罰款：

　　（一）提供虛假的文件、資料和書面報(bào)告的；

　�。ǘ�）拒絕或者阻礙依法監(jiān)督檢查的。

　　第三十六條　外資保險(xiǎn)公司違反本條例規(guī)定，將其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移至中國境外的，由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令轉(zhuǎn)回轉(zhuǎn)移的財(cái)產(chǎn)，處轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)金額20%以上等值以下的罰款。

　　第三十七條　外資保險(xiǎn)公司違反中國有關(guān)法律、行政法規(guī)和本條例規(guī)定的，國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以取消該外資保險(xiǎn)公司高級管理人員一定期限直至終身在中國的任職資格。

第七章　附　則

　　第三十八條　對外資保險(xiǎn)公司的管理，本條例未作規(guī)定的，適用《中華人民共和國保險(xiǎn)法》和其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和國家其他有關(guān)規(guī)定。

　　第三十九條　香港特別行政區(qū)、澳門特別行政區(qū)和臺灣地區(qū)的保險(xiǎn)公司在內(nèi)地（大陸）設(shè)立和營業(yè)的保險(xiǎn)公司，比照適用本條例。

　　第四十條　外國保險(xiǎn)集團(tuán)公司可以在中國境內(nèi)設(shè)立外資保險(xiǎn)公司，具體管理辦法由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照本條例的原則制定。

　　第四十一條　境外金融機(jī)構(gòu)可以入股外資保險(xiǎn)公司，具體管理辦法由國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定。

　　第四十二條　本條例自2002年2月1日起施行。